こんな方向けの記事です。投資のことを知る入口になります。
お金のこと勉強してみたいけど…iDeCoとかつみたてNISAとかは気になってるんだけどねぇ。
会社で年金の運用がなんとかって話を聞いたことがあるけど、よくわからず適当に運用してる。
なぜ投資をするのか、投資について学ぶオススメ本を紹介します。
以前、「人生を変える『投資』の考え方」という記事で投資をすることの重要さについて説明しましたが、この記事では経済的な投資に特化して紹介します。
しっかりと勉強して金融投資をすれば、人生の自由度があがることは間違いありません。投資しないと見られない景色が見えてきますので、勉強してみてください。
なお、投資にあたって必ず必要なことは、リスクを把握しておくことです。「投資リスクとの正しい付き合い方」という記事にも目を通してみてください。また、金融庁のサイトでも投資の基本について説明されています。参考にしてください。
金融商品投資ってなに？
投資投資って、なんかよくわからんでーすという方に、世の中の人たちがなぜ投資するのか説明します。
金融商品に投資する理由
金融商品に投資することの意義は、お金を出資してもらう側と出資する側で考えると、以下の2点です。
- 企業や国にお金を預けて活動に使ってもらい、経済の成長を促す。（組織や、経済全体のwin）
- 預けたお金に対しての利益を受け取る、または預けたお金で買った株式の価値があがることで儲ける（出資者のwin）
社会全体が成長することは非常に価値のあることではありますが、スケールが大きくイメージしづらいので、投資のモチベーションにはなりづらいですね。
わたしはほぼ、「自分の資産（お金）を増やすぜ！」というモチベーションで投資しています。きっと多くの人がそうでしょう。
ここで、そもそもこれらの疑問が浮かぶ人もいるかと思います。「なぜ金融投資で儲けることができるのか」「なぜ株というシステムが存在するのか」「なぜ経済は成長するのか」「そもそも経済が成長するってなに」
これらの答えが思いつかなければ、下の動画をぜひ見てください。30分の動画ですが、あなたの人生を変える30分に十分なり得る動画です。
残り何十年もある人生のたった30分ですからぜひ。テレビがまんしてこっち見てみて！
お金に働いてもらう
投資することで、お金が働いてくれます。あなたが寝ているときも、仕事をしているときも、体調不良で働けなくなっても、投資したお金はせっせと働いてお金を稼いできてくれます。
その効果がどれほどか、実感できる例をあげてみます。
老後に向けて毎月5万円を「貯金」することにした！70歳の定年で、40年後は2400万円！
老後に向けて毎月5万円を年利3%で「投資」することにした！40年後は約4000万円（税引き後）！
同じ金額だけ積み立てていたはずなのに、約1600万円も差が付きました。この差が、まさに「お金が働いて」稼いできてくれた1600万円なのです。
ちなみに、同じ2400万円を貯めることを目指す場合は、Aさんが月5万円の貯金に対し、Bさんは月約3万円の投資で目標達成です。毎月2万円も余分に使える…
日本では、投資で得られた利益には約20%課税されます。Bさんが非課税の年利3%運用した場合は、約4600万と600万円もプラス！定年後にクラウン買えちゃう。この投資利益の一部を非課税にできるのがNISA・つみたてNISAです。使っていない人は調べてみるべし！
ただし問題は、年利3%で運用できるのかどうか、です。3%が本当に期待できるかどうかは、金融商品について知識を深めて、自分で判断できるようになりましょう！
ちなみに年間の貯金額を決める場合、何年後にいくらほしいから毎月いくら、と逆算するのがオススメです。一度、自分がいつごろいくら必要になるか考えてみましょう！
どうやって買うの？
どこで買うかですが、証券口座を開設して、そこで株や投資信託を買うのが一般的です。
証券口座を開ける会社はたくさんありますが、ネット証券会社で口座を持つのがオススメです。これから作る人はSBI証券か楽天証券で口座開設しておけば間違いないでしょう。
理由は比較的手数料が安く、取り扱い商品数が多いこと。商品の売買や維持には手数料がかかりますが、同じような商品なら手数料が低い方が良いですし、選択肢が多いと自分に合った商品を見つけやすいです。
実際に買う商品をどうやって選べば良いかは、また記事にします。お楽しみに。
投資について学ぶおすすめ書籍
投資の経験がなく何から始めたら良いかわからないという方に、いくつかの本をオススメします。30冊ぐらい読み漁った中から、わたしが特に良かったと思ったものを紹介します。
バビロンの大富豪 「繁栄と富と幸福」はいかにして築かれるのか
まずは「バビロンの大富豪 『繁栄と富と幸福』はいかにして築かれるのか」という本。投資に限らず、お金の使い方と生き方について考えさせられる本です。一冊に選べと言われればまずはこれをオススメ。物語形式になっているので、わりと読みやすい本です。
年収２００万円からの貯金生活宣言
続いては「年収２００万円からの貯金生活宣言」という本。普段のお金の使い方について考えさせてくれる本です。なんとなくお金を使っていて、気づいたら貯金があまりない人には必見。わたしは見違えるように無駄遣いがなくなりました。90日貯金プログラムがついていて、節約が苦手な人はとりあえずトライしてみると良いと思います。
改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学
非常に有名な本、「改訂版 金持ち父さん 貧乏父さん:アメリカの金持ちが教えてくれるお金の哲学」。投資をしたことがない人には必見です。わたしはこの本で「お金に働いてもらう」という考えに出会いました。本に書いてあることをすべて真似をする必要はないと思いますが、少なくとも「お金に働いてもらう」という考えを知るには絶対に読むべき一冊です。
ちなみに、本を読み漁って得た知識を使って2014年からお金の投資も始めましたが、30冊以上の本全部を買っていたとしても書籍代を賄えるぐらいの収益を得られるようになりました。お金のお勉強はとっても効果が大きいです。
まとめ：投資についてよく知って、自分の人生を豊かにするために利用しよう
今回は、投資とはいかなるものか、説明しました。
わたしが取り組んでいる主な投資手法については後日、別の記事で紹介する予定です。
投資は、上手に活用すればあなたに経済的なメリットをもたらし、人生を豊かにしてくれます。むやみに怖がることなく、投資についてしっかりと知り、自分にとって必要だと判断できたら取り組んでみましょう。
このサイトでも、投資に取り組むお手伝いができるような記事を書いていきます。
